Le 27 juillet 2023

Comment [définir] votre [stratégie d'investissement] ?

Un profil d'investisseur correspond aux actions et comportements d'une personne en situation d'investissement. Comment définir votre stratégie d'investissement ? Objectifs à terme, horizon de placement, rendement attendu, gestion des risques. Quand il s'agit d'investir, tout le monde n'a pas la même attitude. Il existe 3 profils investisseurs : prudent, équilibré et dynamique.

Comprendre votre profil investisseur dans votre stratégie d'investissement

Pour commencer à créer votre stratégie d'investissement, vous avez besoin de définir votre profil d'investisseur. Lorsque vous investissez, vous devez tenir compte du rapport rendement/risque, qui varie d'un produit financier à l'autre. En effet, il est impossible d'avoir à la fois un capital protégé à 100% et des rendements très efficaces. La raison est simple, les véhicules d'investissement qui délivrent les meilleurs rendements sont aussi les plus volatiles : ils dépendent de la santé des marchés financiers, moins prévisibles.

C'est pourquoi connaître votre profil d'investisseur est primordial. En effet, cela influencera les types d'investissements que vous devriez envisager. Par exemple, si vous êtes un investisseur prudent, vous pouvez choisir des placements à faible risque comme des obligations d'État ou des fonds du marché monétaire. Alors que si vous êtes un investisseur dynamique, vous pourriez envisager des actions plus risquées ou des investissements alternatifs dans votre stratégie d'investissement.

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Comment définir votre stratégie d'investissement ?

Identifier vos objectifs financiers et temporels dans votre stratégie d'investissement

Avant de choisir le placement qui répondra le mieux à vos objectifs personnels et temporels, vous devez vous fixer une ligne directrice, plus communément appelée : votre horizon de placement. Pourquoi le définir ? Pour mettre en place une stratégie d’épargne et d'investissement cohérente avec votre profil d’investisseur. Il existe 3 horizons de placement : court (1-3 ans), moyen (3-5 ans) et long terme (+ de 10 ans).

À présent, il est important de déterminer pourquoi est-ce que vous souhaitez réaliser ce placement, autrement dit vos objectifs personnels (liste non exhaustive) :

  • L’achat d’une maison,
  • L’éducation des enfants,
  • Les voyages,
  • L’indépendance financière,
  • Préparer votre retraite,
  • Ou encore la création d’un héritage à transmettre.

Alors, avez-vous réussi à déterminer votre horizon temporel en adéquation avec vos ambitions personnelles dans cette stratégie globale d'investissement ? Parfait, il vous reste maintenant à choisir le meilleur placement financier auprès duquel placer votre épargne. Celui-ci dépend bien évidemment de vos objectifs précédemment établis.

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Développer un portefeuille d'investissement diversifié

Outre cela, la diversification est une stratégie d’investissement incontournable pour tout investisseur soucieux de préserver son capital et d’optimiser ses rendements. Effectivement, en répartissant les actifs entre différentes classes et secteurs, on peut limiter l’exposition aux risques liés à un marché ou à un secteur spécifique. Les experts Yaca vous recommandent de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Il est plutôt recommander de varier la composition de son portefeuille avec des investissements complémentaires tels que des obligations, l’immobilier, des matières premières ou encore des devises. A l'inverse, nous vous déconseillons de concentrer vos avoirs sur un seul type d’actif (par exemple, les actions).

La diversification : le maître mot de la stratégie d'investissement réussie

Diversifier son portefeuille est une pratique indispensable si vous voulez diluer le risque et augmenter les chances de rentabilité ! En effet, la diversification est cruciale dans toute stratégie d’investissement réussie. Cela implique non seulement d’avoir plusieurs types différents d’instruments financiers, mais aussi différentes expositions géographiques ainsi qu’une gestion rigoureuse du risque. Les investissements alternatifs peuvent aussi offrir une excellente source de diversification, tandis que la discipline et la patience sont essentielles pour tout investisseur à long terme.

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Comment définir votre stratégie d'investissement ?

En résumé 

Les 3 conseils Yaca pour une stratégie d'investissement

  1. Calculez le montant et l’horizon de temps nécessaires pour atteindre vos objectifs,
  2. Épargnez régulièrement dans les enveloppes fiscales les plus adaptées : assurance-vie, PER, PEA (Plan épargne actions), etc.
  3. Diversifiez vos placements et ajustez votre plan d’épargne à long terme, pour profiter des stratégies fiscales avantageuses les plus adaptées à votre situation.

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