Investir dans la [thématique prudente] avec les obligations
Par Camille
Pourquoi le fonds en euros ne suffit pas toujours ?
Le fonds en euros, c'est le grand classique de l'assurance-vie. Il garantit le capital et offre des rendements réguliers, mais ceux-ci sont directement liés aux actifs que les assureurs peuvent détenir, majoritairement des obligations d'État, sous contrainte de la réglementation Solvabilité II.
Une structure réglementaire qui pèse sur le rendement
Pour protéger les épargnants, les assureurs doivent constituer des réserves importantes. Conséquence : ils ne peuvent pas prendre autant de risque maitrisé qu'un gestionnaire indépendant. Le rendement potentiel est donc mécaniquement plafonné, non pas par mauvaise volonté, mais par construction réglementaire.
Le crédit obligataire court terme : une alternative calibrée
C'est là qu'intervient l'investissement en crédit de courte durée. En investissant dans des obligations d'entreprises (investment grade et haut rendement), on accède à une prime de rendement supplémentaire, le "spread de crédit", tout en limitant la sensibilité aux variations de taux grâce à une duration moyenne maximale de 2 ans. Un équilibre risque/rendement qui mérite toute votre attention.
IVO Euro Flexible Short Duration SRI : le fonds que Yaca a sélectionné pour la « thématique Prudente »
Pour vous permettre d'accéder à cette classe d'actifs dans votre contrat, Yaca a sélectionné le fonds IVO Euro Flexible Short Duration SRI, géré par IVO Capital Partners, société de gestion indépendante française spécialisée dans le crédit et les marchés obligataires.
Un objectif de rendement clair
Le fonds vise un rendement net de frais ciblant l'€STER + 2 %, en investissant dans un portefeuille diversifié d'obligations d'entreprises, sans indice de référence imposé. La gestion est entièrement active : l'équipe analyse chaque émetteur en profondeur pour sélectionner les meilleures opportunités sur les marchés du crédit.
Une équipe reconnue dans son domaine
À la tête du fonds, Frédéric Salomon, gérant noté AA chez Citywire et distingué par les Lipper Awards. IVO Capital Partners gère des stratégies obligataires depuis de nombreuses années avec une approche rigoureuse, fondée sur l'analyse crédit et la conviction.
Investir prudent, responsable et engagé
Le fonds est classifié SFDR Article 8 et labellisé LuxFLAG : il intègre des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans sa sélection de titres. Investir dans ce fonds, c'est donc aussi donner une direction à votre argent.
Le fonds choisi par Yaca pour dynamiser votre poche obligataire
Le fonds IVO Euro Flexible Short Duration SRI est disponible sur le contrat YACA Avenir, Il s'adresse aux investisseurs souhaitant diversifier leur épargne au-delà du fonds euros, avec un horizon recommandé de 3 ans minimum.
C'est une option cohérente pour ceux qui veulent donner plus de potentiel à une partie de leur contrat, tout en gardant un profil de risque modéré. Parce que votre épargne mérite mieux que l'immobilisme — et chez Yaca, on vous aide à trouver le bon équilibre !
