Assurance vie responsable vs assurance vie classique : quelles différences ?
Une assurance vie responsable fonctionne juridiquement comme une assurance vie classique.
La différence ne porte pas sur le cadre fiscal ou le fonctionnement du contrat, mais sur la manière dont l’épargne est investie.
1. L’objectif d’investissement
Dans une assurance vie classique, l’objectif principal est la performance financière.
Les supports d’investissement peuvent inclure tous types de secteurs, sans filtre spécifique.
Chez Yaca, la recherche de performance s’accompagne d’une volonté d’impact positif. Les fonds sont sélectionnés selon des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).
2. La sélection des supports d’investissement
Une assurance vie traditionnelle peut intégrer des entreprises issues de secteurs variés, y compris les énergies fossiles, le tabac ou l’armement.
À l’inverse, une assurance vie responsable privilégie :
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Des fonds classés Article 8 ou Article 9 selon le règlement européen SFDR
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Des entreprises engagées dans la transition énergétique
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Des sociétés respectant des critères sociaux et de gouvernance stricts
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Une exclusion des secteurs controversés (selon la politique du gestionnaire)
3. Le niveau de transparence
L’assurance vie responsable impose un niveau de transparence plus élevé sur :
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L’empreinte carbone des portefeuilles
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La stratégie ESG des fonds
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Les objectifs d’investissement durable
Depuis la mise en place du règlement SFDR, les acteurs doivent préciser clairement leur niveau d’engagement durable.
En résumé
L’assurance vie classique vise avant tout la rentabilité financière.
L’assurance vie responsable cherche à concilier performance et impact, en intégrant des critères ESG dans la sélection des investissements.
Le cadre fiscal reste identique.
La différence repose sur la philosophie d’investissement et la nature des supports proposés.
