Comment identifier un [placement sérieux] ?

Cette semaine est axée sous le signe de la pédagogie, et comme nous l’avons souvent répété, nous mettons à votre disposition une application ludique, immersive et sérieuse pour mettre en place un placement sérieux selon vos convictions !

La conformité d'un placement sérieux

Le sujet de cette semaine va peut-être en faire frémir quelques-uns, mais croyez-moi vous allez certainement apprendre bon nombre de choses intéressantes : nous allons parler conformité !

Historique et contexte

Les obligations contractuelles des acteurs financiers ont évolué au fil des ans. Aujourd'hui, les mesures de transparence, de vigilance et d’harmonisation sont plus strictes que jamais. Ces mesures ont été renforcées pour protéger les investisseurs contre les fraudes et les mauvaises pratiques financières.

Réglementations en vigueur 

Depuis 2014, l'Union Européenne a mis en place des directives strictes pour lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. L'Autorité des Marchés Financiers (AMF) et l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) sont les gardiens de cette réglementation. Elles veillent à ce que les informations divulguées aux investisseurs soient claires et non trompeuses et sanctionnent les manquements.

Historiquement parlant, il y a encore quelques années les acteurs financiers n’avait pas les mêmes obligations contractuelles envers leurs clients. Les mesures de transparence, de vigilance et d’harmonisation, n’étaient pas aussi présentes que celles que nous connaissons actuellement.

Pourquoi le législateur a-t-il renforcé la loi en ce sens ? Quels sont les évènements consécutifs à ces changements ? Qui contrôle et sanctionne les organismes financiers ? Et enfin, quelles sont les nouvelles obligations inhérentes aux conseillers ? Si vous êtes prêts, je vais vous conter l’histoire de la conformité financière. En réalité, c’est finalement plus intéressant qu’il n’y parait.

Papiers financiers, marchés financiers et banques

Digitalisation et sécurité

Avec la digitalisation, les transactions financières sont devenues presque instantanées, ce qui pose de nouveaux défis en matière de contrôle. Les marchés financiers, quant à eux, sont au cœur de notre économie et peuvent avoir des conséquences mondiales en cas de crise, comme celle de 2008.

Commençons par le commencement. La digitalisation des opérations financières s’est accélérée ces dernières années. La monnaie fiduciaire (pièces et billets) est moins utilisée au profit de la monnaie scripturale (monnaie qui circule par jeu d’écriture, celle présente sur vos comptes). Si par exemple, le blanchiment d’argent ne date pas d’aujourd’hui, nous sommes de plus en plus confrontés à de nouvelles menaces dues à cette ère digitale. Comment contrôler lorsque les transactions sont presque instantanées et ne passent pas par la douane ?

De surcroît, les marchés financiers sont aujourd’hui indispensables à notre économie et sont à l’origine des différents krachs boursiers que nous avons connus comme celui de 2008 (crise des subprimes). Des krachs lourds de conséquences à l’échelle mondiale. Je ne rentre pas dans le détail de cette crise, mais je souligne le lien de corrélation entre ce type d’évènement, l’évolution des modes de transactions, l’essor de l’ère numérique et le renforcement de la conformité.

Rôle des banques

Les banques jouent un rôle crucial en tant qu'institutions systémiques. Leur transparence et leur conformité sont essentielles pour éviter les accusations de fraude ou de détournement de fonds. Assurez-vous que vos investissements passent par des institutions reconnues et régulées.

En ce qui concerne les banques, ce sont des établissements dit systémiques. C'est-à-dire que leurs activités sont tellement importantes que leur faillite hypothétique impacterait directement l’ensemble de la finance mondiale.

Nous ne traitons certes pas avec un nombre de transactions aussi important que les banques, mais nous devons être transparents sur nos actions pour ne pas être accusés de fraudes ou de détournement de fonds. Nos papiers financiers doivent être parfaitement adaptés à la réglementation en vigueur pour garantir un placement sérieux.

Critères pour identifier un placement sérieux

C’est donc face au manque d’harmonisation des opérations financières, au développement des marchés financiers, à la montée du terrorisme et du blanchiment d’argent, aux manipulations de cours ainsi qu'aux délits d’initiés (lorsqu’un membre personnel d’un groupe financier abuse d’une information secrète pour effectuer des transactions) que l'Union Européenne a adopté en 2014 une directive pour renforcer la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

1/ Transparence de l'entreprise

Une entreprise fiable doit fournir des informations claires et détaillées sur ses produits financiers. Cela inclut des rapports financiers, des audits externes et des certifications de conformité.

2/ Historique et réputation

Vérifiez l'historique de l'entreprise et ses performances* passées. Consultez les avis des clients et les notations des agences de notation financière.

3/ Réglementation et licences

Assurez-vous que l'entreprise est enregistrée auprès des autorités financières compétentes et dispose des licences nécessaires pour opérer. Consultez les bases de données de l’AMF et de l’ACPR pour vérifier leur statut.

4/ Transparence des frais

Les frais doivent être clairement expliqués et justifiés. Méfiez-vous des frais cachés qui peuvent réduire vos rendements* et ne sont pas signes d'un placement sérieux.

Un placement sérieux avec YACA

À la fin du parcours YACA, avant de valider la souscription, il vous est  systématiquement demandé de justifier l’origine des fonds en fonction de votre investissement : relevés de compte, acte de donation etc… Des documents qu’il peut être fastidieux de réunir. Néanmoins, il ne s’agit pas d’intrusion de notre part dans votre vie personnelle, vous comprendrez maintenant que nous sommes dans l’obligation de vous les demander.

Car l’AMF sanctionne en cas de non-respect des règles édictées et justifier de l’origine des fonds pour lutter contre le financement du terrorisme et le blanchiment d’argent fait partie intégrante de ces règles. Elle ne plaisante pas avec les papiers financiers et le respect de la conformité !

Notre engagement

Chez YACA, nous nous engageons à respecter les normes les plus élevées de transparence et de conformité. Avant de valider une souscription, nous demandons systématiquement des justificatifs de l'origine des fonds pour lutter contre le financement du terrorisme et le blanchiment d’argent.

Utilisation de l'application YACA

Notre application facilite la gestion de vos investissements en vous offrant des outils pour vérifier la conformité et le sérieux de vos placements. Vous pouvez télécharger les documents nécessaires directement via l'application, rendant le processus plus fluide et sécurisé.

YACA : le placement sérieux & sur-mesure

1/ Assurance-vie

L'assurance-vie est un placement sérieux, reconnu pour sa sécurité et ses avantages fiscaux. Consultez notre guide sur l'assurance-vie pour en savoir plus.

2/ Épargne-retraite

Investir dans une épargne retraite vous permet de préparer votre avenir tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. Découvrez notre page dédiée à l'épargne retraite.

3/ Investissements durables

Les investissements dans des projets durables et responsables sont non seulement éthiques mais souvent très sécurisés. Apprenez-en plus sur l'investissement durable.

En conclusion, identifier un placement sérieux nécessite de la vigilance et de la recherche. En suivant les critères ci-dessus et en utilisant des outils fiables comme l'application YACA, vous pouvez investir en toute confiance. N'oubliez pas de toujours vérifier la conformité et la transparence des entreprises avec lesquelles vous investissez. Pour plus d'informations, consultez nos autres articles sur comment placer votre argent et la réglementation en matière financière.