Par Camille
En tant qu’épargnant, nous entendons souvent parler de l’arbitrage du contrat d’assurance-vie. Nous allons vous expliquer qu’est ce qu’un arbitrage en assurance-vie éthique, les avantages et son fonctionnement.
Après quelques minutes de lecture, vous saurez pourquoi il est important de réaliser ces arbitrages au sein de vos contrats d’assurance-vie.
En assurance-vie, l'arbitrage est une opération qui consiste à réorienter tout ou une partie du capital constitué sur un ou plusieurs supports vers un ou plusieurs autres supports disponibles dans l'assurance-vie. L'arbitrage en assurance-vie est assimilé à une opération d'achat et vente de fonds (OPCVM, fonds en euros, SCPI, SCI, OPCI…).
Autrement dit, il s'agit d'une redistribution de l'épargne dans le contrat assurance-vie. Le montant du capital investi n'est pas modifié, il n'y a ni entrée, ni sortie de capitaux.
Il est possible de :
Et si préparer demain, c’était maintenant ?
Vous pouvez réaliser des arbitrages sur vos contrats d’assurance-vie afin d’adapter votre placement à vos objectifs, votre situation personnelle, professionnelle et patrimoniale. Cela permet aussi d’adapter vos placements aux marchés financiers. En effet, selon la situation économique, les fluctuations des marchés financiers peuvent être importantes et impacter la sécurité et les rendements* de vos placements.
Il peut y avoir plusieurs raisons d’arbitrer son assurance-vie :
Vous pouvez choisir de sécuriser une partie de votre placement, en retournant par exemple sur un fonds euros, en cas d’importantes plus-values réalisées, ou bien en cas de tendance baissière d’un marché. Lorsque vous avez un objectif à 10 ans, pour, par exemple, préparer votre retraite ou financer les études de vos enfants, et que vous vous rapprochez de la fin de votre objectif, il est souvent judicieux d’arbitrer sur votre assurance-vie les plus-values réalisées vers des fonds plus prudents afin d’anticiper la récupération de votre capital.
Vous pouvez profiter des opportunités offertes par les marchés (financiers, immobiliers…), choisissant de transférer les sommes placées sur certains fonds vers d’autres pour rechercher de la performance* et valoriser votre épargne.
Faire évoluer sa stratégie d’investissement, en ajustant notamment votre exposition au risque, selon votre situation personnelle, vos objectifs et votre horizon de placement que ce soit sur votre épargne retraite ou votre assurance vie éthique. Il est donc conseillé d'ajuster vos investissements en fonction des opportunités du marché pour maximiser la performance de votre portefeuille.
Pour réaliser votre arbitrage, il existe plusieurs façons de faire :
En fonction des assureurs et des distributeurs de contrats d’assurance-vie, les frais d’arbitrage peuvent correspondre à un pourcentage des sommes transférées, à un montant fixe, ou à une synthèse des deux.
Avant de réaliser un arbitrage, il est important de connaître la définition des frais d’arbitrage de votre assurance-vie : il s’agit d’une somme qui est prélevée sur la somme à arbitrer. Ces frais peuvent aussi bien être appliqués lors d’un transfert ponctuel que lors de la mise en place ou de la modification d’un arbitrage automatique. En assurance-vie, les frais d’arbitrage ne sont pas encadrés, leur montant peut donc varier selon les contrats, les assureurs et la nature de l’arbitrage. De plus, votre contrat peut prévoir un montant minimal et un plafond de frais applicables sur chaque transfert. Mais il existe aussi des assurances-vie sans frais d’arbitrage.
Chez Yaca, le contrat YACA Avenir vous permet de réaliser des arbitrages sur votre assurance-vie gratuits et illimités toute l’année avec un minimum par fonds.
Nous savons que votre objectif d'épargne, votre horizon, votre profil investisseur, évoluent au fil des ans et nous avons fait le choix de ne pas vous le faire payer.
Nous redonnons à chacun le pouvoir d’agir pour un avenir plus serein.
*L'assureur ne s'engage que sur le nombre d'unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d'actifs sous-jacents, n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l'évolution des marchés financiers.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
