Assurance-vie : [fonds en euros] ou [unités de compte] ?

Quand on parle d’assurance-vie, une question revient systématiquement : faut-il miser sur les fonds en euros ou tenter les unités de compte ? Et comme souvent en matière d’épargne, la réponse dépend de votre profil, de vos objectifs… et de votre tolérance au risque.

Les fonds en euros rassurent avec leur capital garanti. Les unités de compte, elles, font grimper les performances… mais peuvent aussi faire les montagnes russes. En 2025, avec un contexte économique en mouvement et des rendements qui se redressent, savoir bien arbitrer entre sécurité et dynamisme devient plus que jamais essentiel.

Alors, que choisir pour faire travailler intelligemment votre argent ? Dans cet article, on vous explique :

• Ce qu’il faut savoir sur les fonds en euros en 2025,
• Les avantages (et les risques) des unités de compte,
• Comment combiner les deux selon votre profil et vos projets.

Comprendre les fonds en euros : la sécurité avant tout 🛡️

C’est le pilier de l’assurance-vie traditionnelle. Le fonds en euros, c’est un peu le matelas confortable de votre contrat : capital garanti, rendement prévisible, zéro stress. Et pour beaucoup d’épargnants, ça reste un incontournable.

🔍 Concrètement, comment ça fonctionne ?

Lorsque vous placez votre argent dans un fonds en euros :

• Votre capital est garanti à 100 %, quel que soit l’état des marchés,
• Les intérêts générés sont acquis définitivement chaque année (effet cliquet),
• L’assureur investit essentiellement dans des obligations d’État, parfois un peu d’immobilier ou d’actions.

📈 Quel rendement pour le fonds euros en 2025 ?

Bonne nouvelle : après des années à la peine, les fonds en euros remontent doucement la pente. En 2025, on observe :

• Une moyenne de rendement autour de 3 % à 3,5 %,
• Certains contrats haut de gamme (comme Yaca 👀) peuvent aller plus loin.

👉 Pas de quoi s’envoler, mais largement au-dessus des livrets réglementés (Livret A à 2,4 % par exemple). Pour en savoir plus sur ce sujet, vous pouvez lire notre article dédié assurance-vie ou livret A.

👌 Pour qui sont faits les fonds en euros ?

• Pour les profils prudents qui veulent dormir tranquilles,
• Pour les épargnants proches de la retraite,
• Pour ceux qui cherchent un socle sécurisé dans un contrat multi-support.

⚡ Les unités de compte : plus risquées mais plus performantes ?

C’est le pendant plus ambitieux (et un peu plus fougueux) du fonds en euros. Les unités de compte, ou UC pour les intimes, sont les supports qui permettent de vraiment dynamiser votre contrat d’assurance-vie. Mais attention, ici, le capital n’est pas garanti.

🔍 C’est quoi exactement, une unité de compte ?

Contrairement au fonds en euros, où l’assureur sécurise votre capital, les UC vous exposent directement aux marchés financiers. Et derrière le mot un peu technique, on retrouve une large variété de supports :

• Actions (France, international, secteurs spécifiques…),
• SCPI et immobilier,
• Obligations,
• ETF (fonds indiciels),
• Thématiques d’avenir : IA, transition énergétique, santé, etc.

💡 En clair : vous choisissez dans quoi vous investissez… et vous assumez les fluctuations. À la clé ? Un potentiel de performance* bien plus élevé, mais aussi plus de volatilité.

📈 Quel rendement pour les UC en 2025 ?

Tout dépend des supports choisis, évidemment. Mais en moyenne :

• Les UC peuvent générer entre 6 % et 8 % de rendement annuel,
• Certains fonds spécialisés ou thématiques ont même dépassé les 10 % sur les dernières années.

👉 À condition de bien diversifier et de savoir que la valeur de votre contrat peut varier à la hausse… comme à la baisse.

🎯 Pour qui sont faites les unités de compte ?

• Pour les épargnants à l’aise avec un peu de risque,
• Pour ceux qui veulent booster leur rendement avec un placement long terme,
• Pour les profils jeunes ou les projets à horizon 8-10 ans (et plus).

🤔 Comment arbitrer entre les deux ?

Fonds en euros ou unités de compte ? Bonne nouvelle : vous n’avez pas à choisir l’un contre l’autre. L’assurance-vie est justement faite pour mixer les deux, selon votre profil, vos projets… et votre appétit pour le risque.

🔁 La bonne stratégie en 2025 : la combinaison gagnante

En réalité, la grande majorité des contrats ouverts aujourd’hui sont des contrats multi-supports. Cela signifie que vous pouvez :

• Placer une partie sécurisée sur le fonds en euros,
• Investir une autre partie sur des unités de compte plus dynamiques.

👉 C’est le meilleur moyen de profiter du rendement* potentiel des UC tout en gardant une base sécurisée.

🧭 Comment trouver le bon équilibre ?

Voici quelques repères simples :

• Vous êtes prudent ou proche de la retraite : fonds en euros majoritaire (80 % ou plus),
• Vous avez un horizon long terme (10 ans ou +) : vous pouvez aller jusqu’à 60-80 % en UC,
• Vous ne voulez pas gérer vous-même : optez pour une gestion pilotée, qui ajuste automatiquement la répartition selon votre profil (comme chez Yaca 👀).

🎯 Fonds en euros ou unités de compte ? Et pourquoi pas les deux !

L’assurance-vie reste en 2025 l’un des placements les plus complets et les plus souples pour faire fructifier votre épargne. Et son vrai atout, c’est justement de vous permettre de ne pas choisir entre sécurité et performance.

• Les fonds en euros vous offrent la stabilité et la garantie du capital,
• Les unités de compte vous ouvrent la porte à des rendements plus ambitieux,
• Et ensemble, ils forment un duo redoutablement efficace… à condition d’être bien dosé.

👉 Chez Yaca, on vous aide à construire une stratégie personnalisée, à répartir intelligemment votre contrat et à choisir les bons supports selon vos objectifs.

En 2025, votre assurance-vie peut faire bien plus que dormir sur un fonds sécurisé.