Le 07 septembre 2023

Les [avantages] de l'assurance-vie pour [préparer sa retraite]

Vous commencez à le savoir à travers nos articles, Yaca est née de l’idée et l’objectif d’accompagner les jeunes actifs à la préparation de leur retraite et cela dès le début de leur vie professionnelle.

Chez Yaca, nous faisons partie des gens heureux à l’idée d’être retraités, mais quand on est bien préparés…

En effet, à la fin de votre vie active vous serez certainement arrivés à votre plus haut niveau de salaire. Il faut savoir qu’en moyenne nous perdons 40% entre la pension de retraite et le dernier salaire. Notre objectif est donc de vous accompagner pour épargner et combler cette perte de revenus.

Aujourd’hui Yaca propose un contrat d’assurance-vie pour répondre à cet objectif de préparation à la retraite mais en créant un placement sur mesure & selon vos convictions ! Nous allons donc vous expliquer les 5 avantages à utiliser l’assurance-vie pour préparer sa retraite.

Image
Les avantages de l'assurance-vie pour préparer sa retraite

Avantage n°1 :

L’assurance-vie est un placement souple, agile et disponible

L’assurance vie est une enveloppe, une coquille dans laquelle vous pouvez placer de l’argent mais également en retirer.

Et ce, quand vous le souhaitez.

Sa souplesse se caractérise par plusieurs points précis :

  • elle n'est pas plafonnée (contrairement par exemple au Livret A),
  • elle offre des avantages fiscaux,
  • l'argent reste disponible avec les rachats partiels ou totaux.

Dans la finance, ce contrat est souvent qualifié de couteau suisse, de par sa polyvalence, sa diversité d'investissement, sa fiscalité attractive et son rôle en matière de transmission patrimoniale.

De plus, vous pouvez effectuer de nombreuses opérations sur votre contrat d'assurance-vie :

  • Un versement complémentaire (après une prime ou un noël gâté, il vous sera tout à fait possible de verser une somme complémentaire sur votre contrat).
  • Un arbitrage : cette opération consiste à modifier les fonds de votre contrat, à ré orienter votre épargne. Cela peut être fait pour sécuriser des plus-values ou pour différentes raisons.
  • Des versements programmés : cela est même conseillé pour préparer sa retraite : il s'agit de verser périodiquement, souvent de façon mensuelle, une somme sur votre contrat.

Chez Yaca, il est possible de verser mensuellement à partir de 50 € par mois, en choisissant les fonds/les thématiques sur lesquelles vous souhaitez investir. Ces versements peuvent être modifiés ou arrêtés tout au long du contrat.

  • Changer la clause bénéficiaire : vous pouvez modifier la clause bénéficiaire (c'est à dire la personne à qui reviendrait votre assurance-vie si vous veniez à disparaître).

Il existe plusieurs clauses (standard, conjoint, enfant, héritiers) mais vous pouvez également remplir une clause libre pour transmettre ce contrat à la personne que vous souhaitez.

Bref, l'assurance-vie se distingue par sa souplesse sans plafond, sa disponibilité en cas de besoin dans la vie et les nombreuses actions de vie de contrats disponibles.

Un jour, demain sera aujourd'hui...

Avantage n°2 :

L’assurance-vie dispose d’un avantage fiscal très intéressant

Les contrats d’assurance vie vous permettent de bénéficier de nombreux avantages, notamment en matière de fiscalité.

L’impôt sur l’assurance-vie concerne uniquement les retraits effectués sur le contrat : en dehors de ces rachats, vous ne subissez pas d’impôts ou de prélèvements sociaux.

Sur ces rachats, il convient de distinguer 2 parties :

  • La part de capital, qui correspond à vos versements : ce capital est systématiquement exonéré de toute fiscalité ;
  • La part des plus-values, c’est-à-dire les intérêts générés par le capital que vous avez placé. C’est uniquement cette partie de vos rachats qui supportent la fiscalité de l’assurance vie.

Exemple : Margot effectue un rachat partiel de 1 000 € sur son contrat d’assurance vie. Sur 1 000 €, 200 € correspondent à des intérêts, les 800 € restants étant du capital. Son rachat sera donc taxé sur 200 € uniquement.

 

La taxation des intérêts varie selon l’ancienneté du contrat. Plus le temps passe, plus la fiscalité devient intéressante. A partir de 8 années de détention, il est même possible de bénéficier d’un abattement chaque année sur les retraits, la fiscalité de l'assurance vie est donc particulièrement attractive

Nous réaliserons prochainement un article spécialement dédié à la fiscalité de l’assurance-vie.

Image
Les avantages de l'assurance-vie

Avantage n°3 :

La transmission de l'assurance-vie

Le contrat d’assurance vie est un incontournable dans le cadre de la transmission de patrimoine. En effet, contrairement à de nombreux investissements immobiliers et financiers, l’épargne transmise dans le cadre de l’assurance vie échappe en grande partie aux droits de succession.

Comme je l'expliquais brièvement dans le paragraphe précédent, dans un contrat d'assurance-vie, c'est l'investisseur qui choisit sa clause bénéficiaire. Cette clause doit obligatoirement être renseignée afin de désigner qui recevra les fonds en cas de décès. Elle peut surtout être modifiée dans le temps, pour s’adapter à l’évolution de la situation de l’épargnant (divorce, naissance, etc.).

Il existe également une différence pour les versements effectués sur son contrat d'assurance-vie, avant et après 70 ans :

1/ La succession de l’assurance pour les versements avant 70 ans

Vous bénéficiez d’une liberté totale dans la désignation du bénéficiaire. Ainsi, vous pouvez désigner comme bénéficiaire aussi bien un membre de votre famille qu’une personne extérieure au cercle familial. L’assurance-vie est le seul placement permettant de transmettre autant à une tierce personne, sans aucune imposition.

Et grâce à l’assurance-vie, vous allez pouvoir transmettre à la personne de votre choix jusqu’à 152 500 € sans aucun impôt !

2/ La succession de l’assurance pour les versements après 70 ans

Pour la part des versements effectués après 70 ans, l’abattement atteint 30 500 € sur les primes (versements) et se partage entre l’ensemble des bénéficiaires désignés. La fiscalité des successions d’un tel contrat présente toutefois un très fort avantage : les intérêts générés par les primes versées après 70 ans ne sont pas fiscalisés.

Il y a pire que se préparer au meilleur...

Avantage n°4 :

La recherche de la performance adaptée à votre profil

Vous allez choisir la performance de votre compte d’assurance-vie, en sélectionnant votre profil d’investissement en fonction de votre sensibilité au risque.  Il existe 3 grands types de profils d’investissement :

  1. Le profil dit « prudent » : vous recherchez une meilleure rentabilité que le compte courant ou livret A, sans pour autant prendre de risque pour votre capital.

Vous allez donc vous situer sur un support prudent où l’objectif est une recherche de rendement peu élevée mais sécurisée.

  1. Le profil dit « équilibré » : vous recherchez de la performance tout en conservant un niveau de risque moyen.  Vous allez donc vous situer sur un support offrant un juste équilibre entre le dynamisme et la sécurité.
  2. Le profil dit « dynamique » : vous vous tournez vers la recherche de la performance et pour cela vous êtes prêt à voir votre capital fluctuer (c’est-à-dire que vous êtes prêt à accepter de subir par période une baisse de votre capital).  Mais sur le long terme, l’objectif du profil dynamique est de générer plus d’intérêts que les autres profils présentés.

Dans un contrat d’assurance vie, l’argent est placé sur différents fonds (fonds euros, actions, obligations, immobilier…) La gestion libre permet de créer un contrat sur mesure qui correspond à votre objectif et à votre profil, Un placement sur mesure !

Image
L'assurance-vie pour préparer sa retraite

Avantage n°5 :

Souscrire au contrat YACA AVENIR

Tous les avantages cités dans les 4 points précédents sont donc la clef de notre contrat Yaca Avenir.

Un contrat d’assurance vie souple, agile que vous réalisez selon le profil déterminé dans la web appli et en choisissant les thématiques, soit les fonds qui seront dans votre contrat.

Yaca Avenir c’est aussi un contrat exclusif qui permet de placer à partir de 50 € par mois sans frais d’entrée et surtout selon ses convictions ! Et ça c’est du jamais vu !

Alors pourquoi hésiter ? Y’à plus qu’à…

Investir dans votre avenir !